Le opzioni e gli swap lo sono

Gli Swap – cosa sono
Dalla loro introduzione nel ad opera di una dirigente di JP Morgan, il loro utilizzo è cresciuto incredibilmente ed oggi risultano uno dei più moderni strumenti di copertura dei rischi. Il funzionamento degli Swaps è molto semplice: essi prevedono che due controparti A e B si scambino somme di denaro in base alle specifiche del contratto stesso. La natura del sottostante permette di distinguere diverse tipologie di Swaps, elencate di seguito.

Euribor per coprire il rischio di incremento dei tassi nel futuro. Fin qui, nulla di strano, direte voi…. Quali sono allora le criticità?

Derivati: uno strumento per coprirsi dal rischio o per speculare?(Marco Pavoni)

Sono di tue tipi: 1 criticità informative trasparenza ; 2 criticità tecniche. Criticità informative: la Consob e le autorità finanziarie prevedono obblighi molto stretti e stringenti per le Banche, in caso di proposizione al cliente di un contratto derivato.

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Occorre infatti effettuare un questionario al cliente per capire il suo grado di conoscenza degli strumenti finanziari e la sua propensione al rischio. Occorre poi spiegare chiaramente il funzionamento dello strumento proposto e rappresentare costi e benefici in modo chiaro e trasparente. Questo spesso non avviene, per cui le Banche talvolta, per vari motivi, non agiscono secondo quanto suggerito e demandato dalle autorità di settore.

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Un secondo elemento di criticità è di natura strettamente tecnica: spesso viene offerto uno strumento che presenta un costo per il cliente troppo elevato, se non addirittura occultato nei meccanismi di funzionamento. Ma una domanda verrà spontanea: ma perché, allora, la Banca non ha fatto stipulare un contratto a tasso fisso??

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Un primo motivo è dato dal fatto che magari il cliente ha stipulato il mutuo in un momento in cui i tassi erano particolarmente bassi, e ora i tassi sono aumentati e vuole coprirsi dal rischio di aumenti futuri dei tassi. Che fare allora? Un consiglio è quello di far esaminare da un professionista il contratto di swap, per capire se lo strumento è in linea con le aspettative del mercato di allora e per verificare se la Banca ha agito in modo corretto dal punto di vista della trasparenza informativa.

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